tag:,2007:/24 2007-12-03T01:00:05Z 学資保険は郵便局学資保険や保険会社などいろいろあり、それぞれ学資保険を比較して学資保険について考えていきましょう。 Movable Type 3.34 tag:www.hokenplan.net,2007://24.351 2007-12-03T01:00:00Z 2007-12-03T01:00:05Z

学資保険用語で言う返戻率とは利回りと同義語で、別名払戻率ともいいます。返戻率は払...

学資保険用語で言う返戻率とは利回りと同義語で、別名払戻率ともいいます。返戻率は払い込む金額より受け取ることの出来る金額がどれだけ多いかをあらわします。この返戻率が100%であれば、払い込む金額と受け取ることの出来る金額とが同じになります。110%ならば受け取ることの出来る金額が10%多いことを指しています。 90%ならば元本割れで、払い込むお金が10%多いことを指しています。返戻率は、受け取るお金の総額÷払い込むお金の総額、で計算することが出来ます。 学資保険用語で言う被保険者とは、保険がかけられている対象者で子どもが被保険者となります。学資保険の場合は契約者と被保険者は異なりますが、他の保険の場合、契約者と被保険者が同一の場合もあります。次に、主契約とは、学資保険の主体となる保険商品のことを指します。学資保険の場合、子どもの教育資金を貯蓄する部分が主契約となります。学資保険用語で言う特約とは、主契約に付帯することの出来る保険商品のことを指します。特約は、付帯するかしないかを選ぶことが出来ますし、特約がたくさん付いている学資保険は自由度が高く人気があります。 提出し忘れると、税金を多く支払わなければなりませんので、注意しましょう。次に、学資保険から祝い金を受け取った場合、他の生存給付金などと同様に、契約者の一時所得として課税対象になり、税金を支払います。具体的な納税金額の計算方法は、｛祝金−（既払込保険料−それまでに受け取った金額）−50万｝×1/2＝課税所得　となります。それまでに受け取った金額とは、受け取った祝い金を限度額とします。 このように公的教育ローンも、民間教育ローンもなかなか魅力的な商品です。子供の学費を学資保険でと考えてしまう前に一度、検討の候補にしてみて、公的、および民間の教育ローンと併用を考えてみてもいいと思います。学資保険だけでは不安な方、民間教育ローンに入ることも考えてみてはいかがでしょうか。各種教育ローンの比較サイトもありますので、ぜひ利用してみて下さい。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.350 2007-11-28T01:00:00Z 2007-11-28T01:01:12Z

学資保険の問題点は、所得税が課税されることではなく、子供に所得があるために母親の...

学資保険の問題点は、所得税が課税されることではなく、子供に所得があるために母親の扶養に入れくなってしまうことです。年金があるが故に、地方自治体によっては母子家庭に支給されている児童手当が受けれなくなってしまったり、健康保険に影響が出ることもあります。育児年金をつける場合は、雑所得の課税を受けない範囲内にしたほうがいいです。雑所得の金額は、その年の年金額を受けるために、親がいくらの保険料を負担したかで計算されています。親が負担した金額が38万円を超えると所得税の対象になるのです。 要するに、お子さんにどんな教育を受けさせたいか、ということを考えることがポイントなのです。第二に目的を明確にします。何の目的で学資保険をかけるのかを、考えて選ぶのがポイントです。以下の方には、貯蓄型がおすすめです。親の死亡保障は別の保険でカバーできている。貯金が苦手で、教育資金を半強制的に貯めたい。満期返戻金を多く受け取りたい、元本割れを避けたい。月々の支払いをできるだけ低く抑えたいかたは、貯蓄型がお勧めです。また、以下の方は保障型をおすすめします。 それでも、子どもの教育資金が学資保険ではまかないきれなかった場合、奨学金制度を利用してみてはどうでしょうか。奨学金制度とは学校が貸し付けている制度で、大学と日本学生支援機構が行なっています。日本学生支援機構には第一種奨学金と第二種奨学金の2種類があり、第一種奨学金は無利息で借りられ、優れた学生や経済的な理由により修学が困難な学生に貸与されます。主に高校・高等専門学校・大学・短期大学・大学院・専修学校の学生を対象としています。 通常、予定利率は満期まで変更することなく固定されています。保険会社は予定利率によるお金の運用益分を毎回支払う保険料から予め割り引いていますので、予定利率が高いほうが割引率も高くなり保険料が安くなります。仮に、保険会社が予定利率を3%にしていた場合、実際の利率が6%ならば差額分は配当金として契約者に支払われます。反対に、実際の利率が予定利率を下回ってしまった場合、損失分は保険会社が被りますので契約者には損害は起こりません。つまり、学資保険に加入する場合は予定利率の高いものに加入するのが得ということです。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.349 2007-11-24T01:00:00Z 2007-11-24T01:00:22Z

学資保険を選ぶ目的は、なんといっても貯蓄にあります。学資保険は契約者がなくなった...

学資保険を選ぶ目的は、なんといっても貯蓄にあります。学資保険は契約者がなくなった場合でも、満期の貯蓄が保障されています。普通の貯蓄と違い、貯蓄と保障の2点が保障されるという点で、学資保険を選ぶほうがお得だといえるのではないでしょうか。ただし、学資保険に必要ないものを付加して元本割れしてしまっては意味がありません。では、学資保険に必要のないものとは何でしょう？例えば、契約者（親）が亡くなった場合の大きな死亡保障です。契約者の万一のときのためという目的で、大きな死亡保障をつけることは意味がないのではないでしょうか。 この元本割れとは、どういう意味でしょう。学資保険の満期までに支払った金額が、受け取った金額より多いことを元本割れといいます。貯蓄性という言葉に惑わされ、なおかつ、育英年金等の保障内容があることで、わからなくなるでしょうが、学資保険の元本割れの商品は多くあります。貯蓄性というからには、支払いの保険金額より、受取の金額が多いことを望む人は多いでしょうから、学資保険に加入するときには、保険会社に内容の確認をしましょう。 保険会社の配当金の有無によって、有配当保険と利差配当保険、無配当保険に分けることが出来ます。有配当保険とは、毎年配当金が付く保険で保険料も高くなります。利差配当保険とは、保険会社の業績が予定利率を超えた場合、その差額分の中から5年ごとに配当金が支払われる保険です。無配当保険は配当金は出ませんが保険料もその分安くなります。各保険会社によって配当金の有無は異なりますので、事前に調べてから契約するようにしましょう。 学資保険は生命保険の一つなので、予定利率よりも保険会社の業績が良ければ余剰金が発生します 。この余剰金が契約者に分配されるのです。5年ごと利差配当金付きというのは、5年毎に余剰金が分配される方式です。3利源配当型というのは、余剰金が毎年配当される方式です。配当金を出している保険会社は5年ごと利差配当金付きか3利源配当型の2つになります。配当金を出さない保険会社もありますが、配当金がない学資保険は保険料も安くなる為、一概にどっちが良いとは言えません。ただ、学資保険を契約する際には、先ほどのリスクと配当金を念頭においておくと良いです。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.348 2007-11-20T01:00:00Z 2007-11-20T02:00:09Z

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とし...

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とした積立重視型と、死亡保障や入院保証などをつけた保証重視型です。積立重視型は、その名の通り満期まで積み立てて行けば、お金は払い込み保険料に利回りがついて多少増えて受け取れます。しかし、保証重視型の場合は満期まで積み立てた場合でも、払い込み保険料を下回る額しか戻ってこない場合がほとんどです。保証重視型の場合は、死亡や、入院などの保証をつけるので、満期金がすくなくなるというわけです。一概にどちらが良いとは言えませんが、万が一の時を考えて安心を買うなら保証重視型を、お金を積み立てて少しでも増やして戻したいと言う場合には積立重視型を選ぶと良いでしょう。また、学資保険は積立重視型を選んで、生命保険や入院保険は別に入るという方法もありますので、払い込み金額と、受け取り金額、保証内容を十分に理解して学資保険を始める必要があります。 あと、学資保険にかかる税金は、生命保険控除については、年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。25000円以下・・・支払金額25000円超え50000円以下・・・支払金額÷2＋12500円50000円超え100000円以下・・・支払金額÷4＋25000円100000円超え・・・50000円となっています。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出するようにします。 そのため、学資保険の満了時には、改めて医療保険などを検討する必要があります。但し、お子さんの健康状態によっては新たに医療保険に入れないこともあります。入院特約、医療特約は、お子さんが入院した時に入院給付金、手術給付金が受けられます。疾病入院特約は、病気で入院した場合に入院給付金、手術給付金が受けられますが、事故や災害が原因の場合は支払われません。 しかし、乳幼児期には自治体の医療費補助制度がありますし、小学生くらいまで入院時には補助をもらえる制度もありますのでその時期の医療保障が重複することになり、無駄が生じます。また、もう少し大きくなって、補助がなくなる年齢になれば、生協や全労済などに、通院でも給付金がもらえる子供向けの共済もあります。このあたりとの比較もする必要があると思います。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.347 2007-11-16T01:00:00Z 2007-11-16T01:05:57Z

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とし...

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とした積立重視型と、死亡保障や入院保証などをつけた保証重視型です。積立重視型は、その名の通り満期まで積み立てて行けば、お金は払い込み保険料に利回りがついて多少増えて受け取れます。しかし、保証重視型の場合は満期まで積み立てた場合でも、払い込み保険料を下回る額しか戻ってこない場合がほとんどです。保証重視型の場合は、死亡や、入院などの保証をつけるので、満期金がすくなくなるというわけです。一概にどちらが良いとは言えませんが、万が一の時を考えて安心を買うなら保証重視型を、お金を積み立てて少しでも増やして戻したいと言う場合には積立重視型を選ぶと良いでしょう。また、学資保険は積立重視型を選んで、生命保険や入院保険は別に入るという方法もありますので、払い込み金額と、受け取り金額、保証内容を十分に理解して学資保険を始める必要があります。 あと、学資保険にかかる税金は、生命保険控除については、年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。25000円以下・・・支払金額25000円超え50000円以下・・・支払金額÷2＋12500円50000円超え100000円以下・・・支払金額÷4＋25000円100000円超え・・・50000円となっています。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出するようにします。 学資保険用語で言う満期保険金とは、満期に加入している保険会社から受け取ることの出来るお金のことを指します。満期保険金は別名、満期金、満期学資金、満期祝い金とも言う場合もあります。満期保険金のほとんどの場合がまとまった金額で、子どもが事故や病気にならなかった場合には満期保険金と祝い金が学資保険から得られるお金の大半になります。 学資保険は生命保険の一つなので、予定利率よりも保険会社の業績が良ければ余剰金が発生します 。この余剰金が契約者に分配されるのです。5年ごと利差配当金付きというのは、5年毎に余剰金が分配される方式です。3利源配当型というのは、余剰金が毎年配当される方式です。配当金を出している保険会社は5年ごと利差配当金付きか3利源配当型の2つになります。配当金を出さない保険会社もありますが、配当金がない学資保険は保険料も安くなる為、一概にどっちが良いとは言えません。ただ、学資保険を契約する際には、先ほどのリスクと配当金を念頭においておくと良いです。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.346 2007-11-10T01:00:00Z 2007-11-10T02:01:11Z

まず、学資保険と子供保険の違いですが、一般的に、学資保険は貯蓄性を重視しています...

学資保険と子供保険の違いですが、一般的に、学資保険は貯蓄性を重視していますが、子供保険は学資保険と結婚資金保険を含めており、また、契約者の入院・死亡の時の補償が手厚いといわれています。それでは、学資保険を選ぶポイントは以下の4つです。まず第一に、子供にかかる教育費を知っておきます。お子さんを幼稚園から大学まで通わせた場合の教育費は、現時点で、全て公立だと約1300万円入用ですし、逆に全て私立だと約2400万円もかかります。その全てを学資保険で賄うわけではありません。 まず、その期間の収入と支出がどのくらいかかるのか、じっくりと考え、その方法のひとつとして、学資保険の見直しがあると考えます。各保険会社の学資保険の資料を集め、検討してみるのも、ひとつの方法です。学資保険を解約せざるを得ない場合があります。たとえば、一時的に大きな資金が必要になったからやむを得ず解約しなければならない。当然払った掛金より、解約返戻金は少なくなります。どれくらい少なくなるのかは掛金や払込期間等によって異なりますので、保険会社に問い合わせが必要です。 各保険会社の商品によって、大きな違いがありますので、見直しの検討をされている人も、元本割れを少し気にしてみてください。この学資保険が元本割れをすることをよく理解しないで学資保険に加入される方がいらっしゃいますので注意が必要です。保障型の場合には死亡保障や入院保証などがついているために、元本を割ってしまうことになるのです。 一時払いや年払いのまとめ払いのほうが満期返戻金は高くなりますが、平均すると月額1万円前後の月払いでも充分です。通販保険がおすすめ通信販売で契約できる学資保険は、通常の保険に比べて人件費を大幅に節約できるため、保険会社は契約者にとって有利な条件を提供できます。また、必要な部分は手厚く、必要ない部分はカットするといった、オーダーメイドも可能です。ご家族のライフプランに合わせた学資保険を選ぶのがポイントです。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.345 2007-11-04T01:00:00Z 2007-11-04T01:00:04Z

学資保険で子どもの教育資金を貯蓄しようと考えておられる方は、保険会社が破綻した場...

学資保険で子どもの教育資金を貯蓄しようと考えておられる方は、保険会社が破綻した場合のリスクも考えておいたほうが良いでしょう。保険会社は民間会社なので破綻する可能性が無いとは言えません。その場合、どの位のリスクが伴うのでしょうか。保険会社が破綻した場合、別の救済保険会社が引き継ぐのが一般的ですが、引き継がれた時に予定利率が引き下げられることは多々あります。 学資保険を契約しようとする際は、返戻率を計算してから契約することをお勧めします。学資保険用語で言う払い済み保険とは、学資保険の保険料の払い込みを止めて解約返戻金を受け取り、保険期間を変更しないで保険の金額を抑えて保障を続ける方法です。その為、受け取った解約返戻金を元手により小規模の学資保険に変えることができます。学資保険用語で言う養育年金とは、別名で育英年金ともいい、契約者である親に万一のことが起こり、死亡したり高度障害になった場合、満期まで毎年保険会社から支払われるお金のことです。 そのような時に既に加入している保険の内容でカバーできているものに入らないように注意をしましょう。家計が苦しいのに保険に入りすぎているケースというのがよくあります。中には保証の内容が重複しているケースもあり、保険の見直しを行っただけで、かなり家計が楽になるというケースがあります。学資保険で、保険契約者に万が一の時は、それ以降の保険料を支払わなくて良いとなっている場合においては、その契約者が他の生命保険などで、教育資金などもまかなうほどの多額のものに入っている必要はないわけです。 今の低金利時代、保障型の学資保険は元本割れというリスクがつきものです。これから高金利時代になれば話は別ですが。元本割れしない代表的な保険会社は今のところでは、ソニー生命とアメリカンファミリー（アフラック）です。また、低解約返戻金型の終身保険を利用すると、学資保険よりも高い解約払戻金と、解約するまでの間、大きな死亡保障を用意することができます。もしくは、学資保険の解約払戻金を元に、他の金融商品を考えてみてはいかがでしょう。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.344 2007-10-30T01:00:00Z 2007-10-30T01:01:10Z

学資保険と税金の関係をごぞんじでしょうか。年末調整や確定申告の際に、生命保険料控...

学資保険と税金の関係をごぞんじでしょうか。年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。支払った保険料が25000円以下なら、支払金額。25000円超え50000円以下なら、支払金額÷2＋12500円。50000円超え100000円以下なら支払金額÷4＋25000円。100000円超えると50000円になります。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出してください。 また、子供の学資保険から祝い金を受け取った場合、他の生存給付金などと同様に、契約者の一時所得として課税対象になり、税金を支払います。 あと、学資保険にかかる税金は、生命保険控除については、年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。25000円以下・・・支払金額25000円超え50000円以下・・・支払金額÷2＋12500円50000円超え100000円以下・・・支払金額÷4＋25000円100000円超え・・・50000円となっています。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出するようにします。 まず、満期学資金の受取人が契約者の場合、契約者の一時所得として課税されます。満期金−払込保険料の総額−５０万÷２＝課税対象額となります。この計算をして差額が残っているのであれば、他の所得と合算して所得税の対象となるわけです。満期学資金の受取人が、被保険者または、契約者・被保険者以外の人の場合は（契約者が受取人でない場合）は、学資保険の満期金は契約者から受取人への贈与をみなされ、受取人に贈与税がかかることになります。契約者が父親、受取人が母親となっている場合などは、贈与税の課税対象となり、母親が納税しなくてはならなくなるわけです。 このようにどちらのタイプの学資保険にもメリット、デメリットがあります。両方のタイプの保険を比較して、使いやすい学資保険を選んでみてください。また、学資保険の支払方法には、月払いだけでなく、半年払いや年払い、一時払いというものあります。ボーナスに余裕のある人は、まとめ払いをして、より利息を上げるという方法もあります]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.343 2007-10-26T01:00:00Z 2007-10-26T01:01:08Z

学資保険用語の保険料とは、学資保険以外の保険と同じように、契約者が保険会社に支払...

学資保険用語の保険料とは、学資保険以外の保険と同じように、契約者が保険会社に支払うお金のことで、別名掛け金とも言います。その支払方法には、月払い、半年払い、年払い、前納、一括払いなどがあり、契約者が支払い方法を選ぶことが出来ます。最も一般的な支払方法は月払いになります。保険料の金額から、将来受け取ることの出来るお金より払い込むお金の方が多いのか少ないのかを調べることが出来る為、学資保険を契約する際には重要となってきます。 児童手当の支給などに心配がある幼児期には、育英年金を40万円程度の抑えているのが賢い方法かもしれません。さらに保険料の支払額に余裕があるのなら、親の定期保険の死亡保障に回すのもよいです。育英年金受け取りに対する問題を回避するために、育児年金の受け取りを母親にすることが出来る保険会社もあります。また、学資保険の満期学資金を受け取る場合、そのお金を誰が受け取るかによって、税金のかかり方が違ってきます。およそつぎの三つがあります。まず、学資保険の満期学資金の受取人が契約者の場合と、学資保険の満期学資金の受取人が被保険者の場合と、学資保険の満期学資金の受取人が契約者・被保険者以外の場合が考えられます。 提出し忘れると、税金を多く支払わなければなりませんので、注意しましょう。次に、学資保険から祝い金を受け取った場合、他の生存給付金などと同様に、契約者の一時所得として課税対象になり、税金を支払います。具体的な納税金額の計算方法は、｛祝金−（既払込保険料−それまでに受け取った金額）−50万｝×1/2＝課税所得　となります。それまでに受け取った金額とは、受け取った祝い金を限度額とします。 また、子供が公立に進学していくのか、私立に進学するのか、大学は家から通うのか、一人暮らしなどをさせるのかなど、その時の条件によって、必要な額が大きく変わってきます。子供が成長していくに従って途中で、計画を変更していく必要はあると思いますが、子供が生まれたときから最低限の準備はしておく必要があります。いざと言う時に困らないために、各家庭の状況に応じて、色々な学資保険のプランを比較検討して最適な学資保険を選ぶ必要があります。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.342 2007-10-22T01:00:00Z 2007-10-22T01:00:10Z

学資保険用語の保険料とは、学資保険以外の保険と同じように、契約者が保険会社に支払...

学資保険用語の保険料とは、学資保険以外の保険と同じように、契約者が保険会社に支払うお金のことで、別名掛け金とも言います。その支払方法には、月払い、半年払い、年払い、前納、一括払いなどがあり、契約者が支払い方法を選ぶことが出来ます。最も一般的な支払方法は月払いになります。保険料の金額から、将来受け取ることの出来るお金より払い込むお金の方が多いのか少ないのかを調べることが出来る為、学資保険を契約する際には重要となってきます。 保障型学資保険は、契約者に万が一のことがあった場合、保険料支払が免除されるだけでなく、一時金がおりたり、満期まで育英年金が毎年受け取ること出来ますし、生活面の保障にポイントがおかれていることです。保障型タイプの学資保険のデメリットは、最終的に、祝い金や満期保険金が、総支払額よりも少なくなってしまうことです。つまり、元本割れということになり、貯蓄型学資保険に貯蓄の面では劣っているといえます。貯蓄型学資保険は、契約者に万が一のことがあったときに、充分な死亡保障がついていると考える人に向いている学資保険といえます。 そのため、学資保険の満了時には、改めて医療保険などを検討する必要があります。但し、お子さんの健康状態によっては新たに医療保険に入れないこともあります。入院特約、医療特約は、お子さんが入院した時に入院給付金、手術給付金が受けられます。疾病入院特約は、病気で入院した場合に入院給付金、手術給付金が受けられますが、事故や災害が原因の場合は支払われません。 また、保険料が支払免除になっている場合には、実際に保険料を支払っているのではないので、既払込保険料には含まれないことになっています。実際はほとんどの人が祝い金よりも、既払込保険料の方が多く、課税対象にならない場合が多いようです。税金について、知っておきたいポイントは、親に万が一のことがあったときに対して、毎年支払われる学資保険の育児年金は、非課税にはなりません。雑所得として、例え幼児であっても、子供に対して毎年所得税が課税され、確定申告をしなくてはなりません。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.341 2007-10-18T01:00:00Z 2007-10-18T01:02:11Z

学資保険と税金の関係をごぞんじでしょうか。年末調整や確定申告の際に、生命保険料控...

学資保険と税金の関係をごぞんじでしょうか。年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。支払った保険料が25000円以下なら、支払金額。25000円超え50000円以下なら、支払金額÷2＋12500円。50000円超え100000円以下なら支払金額÷4＋25000円。100000円超えると50000円になります。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出してください。 また、子供の学資保険から祝い金を受け取った場合、他の生存給付金などと同様に、契約者の一時所得として課税対象になり、税金を支払います。 子供の進学時が世帯主の方が収入の多いときであるならば、満期をずらしたり、逆に進学の時期がちょうど家計が苦しいときなどは満期が来るように設定をしておく必要があります。というわけで、学資保険の満期を考える場合でも、やはり一番重要となってくるのはご自分のご家庭の未来の家計状況を把握しておくことです。特に子供の成長を考えて１０年先、１５年先の家計のマネープランなども考えておく必要があります。このようなマネープランなどを早いうちから計画を立てておくことは非常に難しいことです。そのような時は、お金の専門家ファイナンシャルプランナーなどを利用して、マネープランやライフプランなどを練っておくことも必要です。 また、小学生とは違い塾などにも学費が必要になることを考えると、それまでにある程度の貯蓄をしておかなければなりません。文部科学省の子どもの学習費調査によると、公立中学校では年間47万円の費用がかかるという結果が出ています。また、私立中学校の場合は年間127万円の学費がかかるという結果が出ています。子どもが高校に上がるまでに、親は高校でかかる教育費を貯蓄しなければなりません。文部科学省の子どもの学習費調査によると、全日制の公立高校では年間51万円の費用がかかるという結果が出ています。私立高校ではなんと年間103万円の学費がかかるようです。小・中・高校が公立の場合、必要な学費が最も高いのは高校です。 また、保険料が支払免除になっている場合には、実際に保険料を支払っているのではないので、既払込保険料には含まれないことになっています。実際はほとんどの人が祝い金よりも、既払込保険料の方が多く、課税対象にならない場合が多いようです。税金について、知っておきたいポイントは、親に万が一のことがあったときに対して、毎年支払われる学資保険の育児年金は、非課税にはなりません。雑所得として、例え幼児であっても、子供に対して毎年所得税が課税され、確定申告をしなくてはなりません。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.340 2007-10-14T01:00:00Z 2007-10-14T01:01:12Z

学資保険選びのポイントとして、目的をはっきり明確にすることで、保障型と貯蓄型の2...

学資保険選びのポイントとして、目的をはっきり明確にすることで、保障型と貯蓄型の2種類から選ぶことを挙げましたが、学資保険の見直しを考えたとき、この2種類の保障型、貯蓄型が大切なポイントとなります。今、どの種類の学資保険に入っているのか、保障内容などよく理解し、将来を考えて、見直しをかんがえましょう。 子どもが誕生して、すぐに学資保険に入っても、大学入学までには18年間の月日が流れます。国公立大学の授業料が、昭和55年から平成7年までの15年間で約2.5倍という事実がありますが、その間の物価の上昇率なども考えれば、教育費をすべて学資保険だけで準備することは、考えないほうがいいと思います。 年金教育貸付は、全国の都道府県の年金福祉協会が取り扱っています公的教育ローンは低金利でなおかつ金利が固定されていますので、非常に利用価値の高いローンになっています。子供の養育資金を貯めようと思っておられる方、学資保険だけでなく公的教育ローンも併せて利用してみてはどうでしょうか。他に子どもの教育資金を貯蓄するなら、学資保険と併せて民間教育ローンを利用してみてはどうでしょうか。 そのため、学資保険の満了時には、改めて医療保険などを検討する必要があります。但し、お子さんの健康状態によっては新たに医療保険に入れないこともあります。入院特約、医療特約は、お子さんが入院した時に入院給付金、手術給付金が受けられます。疾病入院特約は、病気で入院した場合に入院給付金、手術給付金が受けられますが、事故や災害が原因の場合は支払われません。 このように公的教育ローンも、民間教育ローンもなかなか魅力的な商品です。子供の学費を学資保険でと考えてしまう前に一度、検討の候補にしてみて、公的、および民間の教育ローンと併用を考えてみてもいいと思います。学資保険だけでは不安な方、民間教育ローンに入ることも考えてみてはいかがでしょうか。各種教育ローンの比較サイトもありますので、ぜひ利用してみて下さい。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.339 2007-10-10T01:00:00Z 2007-10-10T01:04:20Z

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とし...

学資保険は大きく分けると２種類に分けることが出来ます。まず一つ目は積立を重視とした積立重視型と、死亡保障や入院保証などをつけた保証重視型です。積立重視型は、その名の通り満期まで積み立てて行けば、お金は払い込み保険料に利回りがついて多少増えて受け取れます。しかし、保証重視型の場合は満期まで積み立てた場合でも、払い込み保険料を下回る額しか戻ってこない場合がほとんどです。保証重視型の場合は、死亡や、入院などの保証をつけるので、満期金がすくなくなるというわけです。一概にどちらが良いとは言えませんが、万が一の時を考えて安心を買うなら保証重視型を、お金を積み立てて少しでも増やして戻したいと言う場合には積立重視型を選ぶと良いでしょう。また、学資保険は積立重視型を選んで、生命保険や入院保険は別に入るという方法もありますので、払い込み金額と、受け取り金額、保証内容を十分に理解して学資保険を始める必要があります。 年金教育貸付は、全国の都道府県の年金福祉協会が取り扱っています公的教育ローンは低金利でなおかつ金利が固定されていますので、非常に利用価値の高いローンになっています。子供の養育資金を貯めようと思っておられる方、学資保険だけでなく公的教育ローンも併せて利用してみてはどうでしょうか。他に子どもの教育資金を貯蓄するなら、学資保険と併せて民間教育ローンを利用してみてはどうでしょうか。 貯蓄型学資保険のメリットは、祝い金や満期保険金の金額が、保障型学資保険よりも多いことです。祝い金や満期保険金の額が多いため、教育資金を貯めるという点で選ぶのに向いている保険のタイプです。反対に貯蓄型学資保険のデメリットは、契約者に万が一のことがあっても、育英年金のような保証がないことです。育英年金のような保障をつけられるタイプもあるのですが、保障をつけた分、保障型と同様に、受け取り金額は少なくなってしまいます。 学資保険用語の告知義務とは、学資保険を契約する際に健康状態や申込書の記載事項など、重要な事実について正しい情報を保険会社や郵便局に告知する義務があることをいいます。反対に、契約者や被保険者が健康状態などの重要事実を偽って報告することを告知義務違反と言います。学資保険以外の保険でも契約者や被保険者の健康状態を調べた上で契約しますので、告知義務違反をすると保険契約の解除や保険金の支払い拒否などの事態にもなり兼ねませんので十分に注意をして下さい。また、学資保険の契約上では契約者である親や子どもの健康状態は重要な問題となります。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.338 2007-10-07T01:00:00Z 2007-10-07T01:04:14Z

学資保険に限りませんが、保険で受け取るお金には税金がかります。しかし、所得の区分...

学資保険に限りませんが、保険で受け取るお金には税金がかります。しかし、所得の区分では一時所得に分類されるため、50万円の非課税枠があり、それを超えた分も1/2しか課税対象になりません。学資保険の場合の課税所得への算入額を数式で表すと、課税所得＝｛学資金-（既払込保険料-既受取学資金）＋その他の一時所得-50万円｝×1/2となります。少しややこしいかも知れませんが、早い話が、儲かった額が50万円を超えなければ税金はかかりません。ただし、他の一時所得と合算することを忘れないでください。 あと、学資保険にかかる税金は、生命保険控除については、年末調整や確定申告の際に、生命保険料控除があります。生命保険料控除とは、生命保険や個人年金保険料を対象として、所得から支払った金額に応じて所得税と住民税が控除されるものです。学資保険も、この控除対象になっています。年間の学資保険の支払保険料と控除額は以下のようになります。25000円以下・・・支払金額25000円超え50000円以下・・・支払金額÷2＋12500円50000円超え100000円以下・・・支払金額÷4＋25000円100000円超え・・・50000円となっています。学資保険の契約をされている方は、年末調整の際には、生命保険控除として学資保険の支払い証明書を提出するようにします。 それでも、子どもの教育資金が学資保険ではまかないきれなかった場合、奨学金制度を利用してみてはどうでしょうか。奨学金制度とは学校が貸し付けている制度で、大学と日本学生支援機構が行なっています。日本学生支援機構には第一種奨学金と第二種奨学金の2種類があり、第一種奨学金は無利息で借りられ、優れた学生や経済的な理由により修学が困難な学生に貸与されます。主に高校・高等専門学校・大学・短期大学・大学院・専修学校の学生を対象としています。 今の低金利時代、保障型の学資保険は元本割れというリスクがつきものです。これから高金利時代になれば話は別ですが。元本割れしない代表的な保険会社は今のところでは、ソニー生命とアメリカンファミリー（アフラック）です。また、低解約返戻金型の終身保険を利用すると、学資保険よりも高い解約払戻金と、解約するまでの間、大きな死亡保障を用意することができます。もしくは、学資保険の解約払戻金を元に、他の金融商品を考えてみてはいかがでしょう。]]> tag:www.hokenplan.net,2007://24.337 2007-10-06T01:00:00Z 2007-10-06T18:46:11Z

学資保険の問題点は、所得税が課税されることではなく、子供に所得があるために母親の...

学資保険の問題点は、所得税が課税されることではなく、子供に所得があるために母親の扶養に入れくなってしまうことです。年金があるが故に、地方自治体によっては母子家庭に支給されている児童手当が受けれなくなってしまったり、健康保険に影響が出ることもあります。育児年金をつける場合は、雑所得の課税を受けない範囲内にしたほうがいいです。雑所得の金額は、その年の年金額を受けるために、親がいくらの保険料を負担したかで計算されています。親が負担した金額が38万円を超えると所得税の対象になるのです。 契約者は学資保険とは別に、生命保険に入っている場合がほとんどですから、その生命保険の死亡保障で十分まかなえるはずですね。子供の医療費を目的とした医療特約も必要があるのでしょうか？子供が死亡するなどの万が一のときに、経済的に困ることなどないのに、非契約者である子供の死亡保障をつける必要も、もちろんありません。子供が病気になったとしても、まだ赤ちゃんの場合には、現在住んでいる所の乳児医療制度を利用することで十分ではないでしょうか。目的に対して、シンプルな学資保険のプランを選ぶことが、学資保険の選び方のひとつの方法かもしれません。 一般に民間教育ローンと聞くとサラ金のイメージが強いと思いますが、民間教育ローンは銀行が取り扱っている貸付制度です。主に、みずほ銀行・UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・東京三菱銀行・横浜銀行などの各銀行と、一部のクレジット会社が取り扱っています。また、民間教育ローンは公的教育ローンに比べ手続きも簡単で多様なプランが用意されています。その為、教育資金を貯めるなら公的教育ローンよりも民間教育ローンの方が便利な場合もあります。 今の低金利時代、保障型の学資保険は元本割れというリスクがつきものです。これから高金利時代になれば話は別ですが。元本割れしない代表的な保険会社は今のところでは、ソニー生命とアメリカンファミリー（アフラック）です。また、低解約返戻金型の終身保険を利用すると、学資保険よりも高い解約払戻金と、解約するまでの間、大きな死亡保障を用意することができます。もしくは、学資保険の解約払戻金を元に、他の金融商品を考えてみてはいかがでしょう。]]>